5 coisas que você deve fazer antes de investir seu dinheiro, de acordo com um especialista financeiro

Quer você esteja confuso sobre economizar versus investir ou apenas queira saber o que deve fazer antes de investir, conversamos com um especialista financeiro sobre as etapas que você pode tomar agora para garantir que está na melhor forma de dinheiro.

Antes de investir Antes de investirCrédito: Getty Images

Bem-vindo ao #Adulting , a repartição final para todas as suas necessidades de adulto. Estes artigos estão aqui para ajudá-lo a se sentir menos sozinho e responder a todas as suas perguntas pessoais, financeiras e profissionais que não foram respondidas na escola (sem julgamento, nós entendemos!). Se você está procurando descobrir como lidar com a roupa lavada ou deseja uma análise detalhada sobre como fazer um plano de economia, nós temos tudo o que você precisa. Volte todos os meses para descobrir quais habilidades de vida iremos atualizar a seguir e como.



Ah, mulheres e finanças. Todos nós sabemos que devemos fazer certas coisas para nos preparamos para um futuro confortável , mas muitas vezes não sabemos por onde começar. Ou, melhor ainda, temos uma ideia, mas estamos sobrecarregados com todos os detalhes. Nós entendemos: palavras como investimento e fundo de aposentadoria não são exatamente atraentes. Na verdade, de acordo com um estudo realizado pelo banco Merrill Lynch em parceria com a Age Wave , 61 por cento das mulheres preferem falar sobre sua própria morte do que sobre dinheiro. A sério?!

Achamos que lidar com suas finanças não é apenas sexy, mas também fortalecedor. Embora investir seja um grande gerador de riqueza, sabemos que nem todo mundo está pronto (ou tem os fundos disponíveis) para colocar seu dinheiro em algo que parece assustador e até um pouco instável - a.k.a. 'o mercado.'





É por isso que falamos com Lorna Kapusta, chefe de mulheres investidores em Fidelidade , para conversar sobre o que você deve fazer para se preparar para a próxima etapa, mesmo que você saiba que não é agora (o que, a propósito, está totalmente certo!).

Finanças também não é um tópico universal. É profundamente pessoal e pode desencadear todos os tipos de sentimentos sobre estabilidade, nossos objetivos e a ideia que precisamos proporcionar, não apenas para nós mesmos, mas para nossas futuras famílias. Portanto, antes de começar, respire fundo - provavelmente você já está fazendo algumas dessas coisas.



Etapas simples a serem seguidas antes de começar a investir:

1 Construa para si um fundo de emergência.

Antes de começar a investir seu dinheiro, vamos cobrir o básico. Todos nós sabemos que geralmente é uma boa ideia garantir que temos algumas economias em caso de emergência, mas quanto é * realmente * necessário?

Embora não haja uma quantia específica de dinheiro que você deva ter economizado antes de começar a investir, a Kapusta recomenda ter seis meses de despesas acumuladas em uma conta (especificamente para aluguel, pagamentos de seguro e qualquer outra coisa que você possa pagar mensalmente) para se preparar para o inesperado. Você sabe, como quando seus pneus estouram e precisam ser substituídos ou quando você deixa cair o telefone e precisa que a tela seja consertada o mais rápido possível.

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“Contanto que você tenha de três a seis meses de despesas, pode ficar em um lugar mais confortável porque sabe que tem algo para aproveitar”, diz Kapusta. 'A vida acontece.'

dois Aproveite esses benefícios de aposentadoria.

saving-money-investing.png saving-money-investing.pngCrédito: Unsplash

Sim, a aposentadoria pode parecer muito distante quando você está na casa dos 20 ou 30 anos, mas é uma realidade que é melhor pensar agora do que se arrepender de não ter planejado mais tarde. “Se você puder cuidar da sua aposentadoria agora, mesmo que pareça distante”, diz Kapusta, “esse dinheiro vai crescer e realmente somar quando você precisar”.

Ela sugere que se sua empresa oferece um plano 401 (K) (que é apenas o termo técnico para um plano de poupança para aposentadoria patrocinado por um empregador), tire proveito dele. A equipe dela normalmente recomenda investir de 10 a 15 por cento de seu contracheque nisso, mas se isso soa muito, atire para a porcentagem que sua empresa corresponder. Muitas empresas igualarão (e, portanto, dobrarão) o valor que você reservou, que geralmente é de até 6%. Então, se você puder tentar contribuir com uma parte disso, você está em boa forma para esse objetivo de um futuro aparentemente distante.

E para aqueles que trabalham freelance ou possuem um negócio, não se preocupe! Você ainda pode ter contas pessoais que você mesmo controla, configurando-as por meio de qualquer corretor online que funcione da mesma maneira. Eles são conhecidos como contas IRA tradicional ou Roth IRA, dependendo do tipo de que você precisa. Para este plano específico, invista o quanto você se sentir confortável fazendo isso dentro do seu orçamento. Embora seja importante salvar, é importante viver também.

Resumindo: nunca é muito cedo para começar a pensar em aposentadoria, e se você colocar suas finanças para economizar agora, você descobrirá que tem mais espaço de manobra para eventualmente investir (e também não se estressar) mais tarde.

P.S. Inscrever-se em um fundo de aposentadoria é tecnicamente uma forma de investimento, então você já está fazendo seu dinheiro trabalhar para você ao embarcar nisso.

3 Anote suas necessidades e objetivos financeiros.

Uma vez que esses dois princípios básicos estejam fora do caminho, você pode sentar e pensar sobre o que exatamente você precisa do seu dinheiro. Você está economizando para o seu futuro casamento? UMA adiantamento de uma casa ? Finalmente sendo capaz de saldar seus empréstimos estudantis ?

Analisar seu panorama financeiro geral lhe dará a clareza de que você precisa para se sentir no topo de seu jogo financeiro, em vez de se sentir oprimido por ele. A Kapusta recomenda olhar para seus objetivos financeiros em três “baldes”: um a três anos, três a 10 anos e mais de 10 anos.

Se ajudar, tente fazer um gráfico T e dividi-lo em três colunas, uma para cada um dos baldes de dinheiro.

T-Chart.jpg T-Chart.jpgCrédito: Jenna Brillhart, HelloGiggles

Baixe o gráfico financeiro para impressão aqui.

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Um exemplo que Kapusta dá é seu status frequente de dama de honra por volta dos 20 anos. Sabendo que precisava de um pouco mais de dinheiro em seu orçamento naquele intervalo de um a três anos, ela contabilizou isso em suas economias naquele período de tempo. Visualizar o que ela precisava ter disponível em cada período de tempo a ajudou a priorizar esses fundos.

Embora essas economias orientadas para metas devam ser separadas de suas economias de emergência (você pode até abrir contas de poupança separadas e intitulá-las com base em seus objetivos), Kapusta enfatiza que a maioria das contas bancárias normais não está rendendo juros suficientes sobre esse dinheiro.

“A coisa mais importante - e você deve até fazer isso para suas economias de emergência - é ter certeza de que está investindo seu dinheiro em um lugar onde ganhe juros”, diz ela. Procure contas de poupança de alto rendimento que lhe renderão um por cento ou mais do seu dinheiro. Dessa forma, ele não está perdendo seu valor por estar sentado em um banco. Afinal, você trabalhou duro para isso.

“É importante começar cedo por causa do poder da composição”, explica Kapusta. “A realidade é que seu dinheiro cresce e ganha dinheiro. Mesmo pequenas quantidades fazem uma grande diferença. ”

4 Crie um orçamento flexível.

Orçamentos rígidos não funcionam. Eles são desajeitados e pressionam você a cortar coisas que te fazem feliz (como aqueles planos de brunch ou uma viagem de fim de semana com as meninas ) É por isso que Kapusta e sua equipe têm um orçamento flexível em vigor. É mais sobre estar atento sobre para onde seu dinheiro ganho arduamente está indo, em vez do velho mantra sorria e aguente, onde você estremece toda vez que verifica sua conta bancária - nós já passamos por isso.

PieChart.jpg PieChart.jpgCrédito: Erica Whyte, HelloGiggles

Em vez disso, ela diz para se empenhar por: 50% de sua renda para despesas essenciais, 15% para aposentadoria e 5% para poupança. Dessa forma, você fica com 30% do seu salário para economizar ou gastar conforme necessário. Isso pode ser usado para pagar seus empréstimos, aumentar suas contas de poupança voltadas para objetivos ou, vamos enfrentá-lo, em uma cidade grande, para pagar seu aluguel (olá, Nova York). Dessa forma, há algum espaço para respirar adaptado às suas necessidades pessoais e estilo de vida.

5 Dê a si mesmo alguma graça.

Talvez o melhor conselho de Kapusta seja o que ela gostaria de dizer a seu eu mais jovem:

As coisas mudam e, embora seu salário e metas para os próximos 10 anos devam flutuar ao longo do tempo, o mais importante é se sentir confiante e informado sobre de onde seu dinheiro está vindo e para onde está indo.

Depois de cuidar dessas etapas simples, qualquer coisa extra que você fizer pode ir para o investimento - e você pode se sentir melhor sobre isso, sabendo que suas bases estão cobertas. Feliz adulto!